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美国养老金管理体系

2017-10-13

供稿人：厦门澳星　联系方式：0592-3873808

（美国移民）美国人的钱，大多存在退休计划里，这些计划通常在避税上都非常有优势，而且会被拿去做稳定投资，以期在退休后，获得稳定现金流。有的退休计划甚至成为了某些公司作为吸引优秀人才的工具，足可见美国养老计划的巨大吸引力。

401K退休金账户

401K账户，是美国于1981年创立的一种专门为储蓄退休金而设计的账户。设有401K账户的人将其税前收入的一部分拿出来存在这个账户里面，用做投资。这种退休金账户帮助储蓄人延迟纳税。美国政府将这类账户纳入了税法，其相关规定被收入到国税条例的第401条K款，于是大家用法条命名这种延迟纳税的退休账户为401K。

怎样拥有一个401K账户？401K账户必须由雇主发起设立，个人不可以发起设立自己的401K账户。每人每年可以往401K账户里面存入18000美金， 50岁后每年可以多存入5500美金，也就是23500美金。存款进入401K账户的形式有很多种，可以设定一个值，每月工资中固定金额或者固定比例的钱会自动转存至401K账户中，或者雇主将利润分红存入个人的401K账户。对于福利比较好的公司，公司会直接在个人的工资之外，在401K账户中存入现金，以示鼓励或嘉奖。当然，如果公司当年的利润比较好的话，有可能存入个人401K账户中的钱会多于18000美金，账户拥有人必须在次年4月份报税之前（每年4月份为美国的报税月）将多余的钱从这个账户中取出来，否则，多出来的钱会被征税，而且还有额外的惩罚。这是为了防止人们利用401K账户的便利来逃税。

延迟纳税，顾名思义，就是你可以晚一点交税，但是不能不交税。那么晚点交税，晚到什么时候？当你要从这个账户开始往外取钱的时候，就要交税了。美国规定满59岁半的人可以从401K账户里面取钱。如果在59岁半之前领取了401K里面的退休金，那么就要缴纳联邦和州的个人所得税，同时，向美国税局IRS缴纳10%作为罚金。在59岁半之后取钱，正常向州政府和联邦政府缴纳个人所得税即可。

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